ファクタリング MSFJ【早い資金調達を実現】

資金繰りに悩む企業やフリーランスにとって、売掛金を早期に現金化できるファクタリングは強い味方です。中でもMSFJはオンライン完結の手軽さと最短60分というスピードで注目を集めています。

本記事では、MSFJのファクタリングサービスの特徴やメリット、申込手順を分かりやすく解説します。2025年現在の最新情報を踏まえ、初めて利用する方でも安心して理解できるよう丁寧に説明します。

MSFJのファクタリングサービスとは

ファクタリングとは、売掛金を金融機関や専門会社に譲渡して早期に資金化する金融サービスです。MSFJは2017年に設立されたファクタリング専業の会社で、東京都豊島区に本社を構えています。従来は対面契約が中心でしたが、2025年現在はクラウドサインを用いたオンライン契約に完全対応し、申し込みから契約、入金までが非対面で完結します。小規模ながらも迅速な対応と柔軟な審査で実績を積み、建設業や製造業を中心に幅広い業種で利用されています。

MSFJのファクタリングは2社間と3社間のいずれにも対応し、個人事業主から法人まで利用可能です。一般的に2社間は審査が早く、売掛先に通知しないため秘密裏に資金調達できます。一方で3社間は手数料が低くなる傾向があり、売掛先を含めた三者で契約を交わします。MSFJでは顧客の状況に合わせて取引方式を選択できるため、柔軟な資金調達が実現します。

ファクタリングの基本

ファクタリングは企業やフリーランスが保有する売掛債権をファクタリング会社へ売却する仕組みです。請求書の入金を待たずに資金化できるため、資金繰りの改善や急な支払いに対応できます。利用者は借入ではなく債権の譲渡として扱われるので、決算書への影響が少ないことも特徴です。MSFJのファクタリングもこの仕組みを採用しており、財務状態や税金滞納がある場合でも比較的審査に通りやすいとされています。

ファクタリングには2社間と3社間の2種類があり、2社間は利用者とファクタリング会社の2者のみで契約するためスピードを重視する人に適しています。3社間は売掛先も契約に参加するため手数料を抑えられるメリットがありますが、売掛先に利用が知られる点が注意点です。MSFJはどちらの方式にも対応し、利用者の事情に応じて選択できます。

MSFJの会社概要

MSFJ株式会社は2017年設立のファクタリング専門会社で、代表者は十和田和希氏です。東京都豊島区池袋にオフィスを構え、平日10:00から19:00まで営業しています。資本金は900万円と小規模ながらも、ファクタリング事業のほか建設業向けの斡旋やコンサルティングも行っています。設立当初は対面契約が中心でしたが、2023年以降はクラウドサインを導入しオンラインでの契約を推進しています。これにより全国どこからでもスムーズに利用できるようになりました。

MSFJは「MUFG」に似た赤いロゴやデザインで知られていますが、三菱UFJフィナンシャルグループとは無関係の独立企業です。口コミではオフィスが小さいことに驚く声もありますが、手数料の低さや対応の早さなどサービス面で高い評価を得ています。

MSFJのサービスラインナップ

MSFJは利用者の業態や目的に合わせて複数のファクタリングプランを提供しています。2025年現在は以下のようなラインナップが用意されています。

このように、MSFJは取引の種類ごとに手数料や買取可能額が異なります。少額の売掛金から高額債権まで幅広く対応しており、乗り換えプランでは他社利用中の債権でも有利な条件に切り替えられます。

MSFJのファクタリングの特徴とメリット

MSFJの魅力は低い手数料や迅速な資金調達だけではありません。ここでは、2025年時点で特に評価されている特徴やメリットを紹介します。複数のプランから最適なサービスを選べることや、オンライン完結による手続きの簡便さ、さらに高い審査通過率などが挙げられます。

低い手数料で利用できる

MSFJの手数料は業界でも低水準と評されています。法人専門や乗り換え専門プランでは1.8%〜9.8%となっており、特に大口の請求書を扱うプレミアムファクタリングでは上限が6.8%とさらに抑えられます。個人事業主向けでも3.8%〜9.8%、フリーランス向けは3%〜10%と10%を超えない設定です。手数料が低ければそれだけ手元に残る資金が多くなるため、資金繰りに余裕を持てます。

MSFJでは他社からの乗り換えキャンペーンも実施しており、既にファクタリングを利用している人が乗り換える場合は手数料が50%割引になるケースもあります。手数料を抑えたい企業やフリーランスにとって大きなメリットと言えるでしょう。

迅速な資金調達が可能

MSFJは「最短60分で入金」をうたうほどスピードにこだわっています。即日ファクタリングでは申し込みから最短3時間で資金が振り込まれ、法人専門プランでも最短1時間で入金されます。従来は審査や契約に数日かかっていましたが、2024年以降オンラインシステムを強化し大幅な時間短縮を実現しました。

急な支払いが発生した場合や金融機関の融資が間に合わない場合でも、MSFJなら当日中に資金を確保できる可能性が高いです。特に建設業や製造業では資材購入や外注費の支払いが集中することが多いため、迅速な資金調達は大きな助けとなります。

オンラインで完結する手続き

MSFJはクラウドサインを導入し、申し込みから契約までオンラインで完結できる体制を整えています。必要書類の提出はスマートフォンやパソコンからアップロードするだけで、来店や郵送の手間がありません。契約書への署名も電子署名で行えるため、遠方の利用者でもスピーディに取引できます。

忙しい経営者やフリーランスにとって、オンライン完結は大きなメリットです。営業時間外でも書類を送信できるため、隙間時間を活用して手続きを進められます。対面を伴う手続きに不安を感じる方でも安心して利用できるでしょう。

高い審査通過率と柔軟な対応

ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重視されます。MSFJは柔軟な審査を行っており、赤字決算や税金滞納がある企業でも対応可能です。2025年現在、法人専門プランや乗り換えプランでは審査通過率が90%以上、個人事業主専門では93%と非常に高い水準を維持しています。融資と異なり、ファクタリングは担保や保証人が不要なため、早期の資金調達手段として注目されています。

審査では請求書の内容や売掛先の支払い実績が確認されますが、MSFJは少額債権から高額債権まで幅広く取り扱っており、個人事業主やフリーランスの案件も積極的に受け付けています。柔軟な審査姿勢が高い通過率につながっていると言えるでしょう。

MSFJの利用方法・申込手順

MSFJでファクタリングを利用するには、対象者や必要書類を確認し、オンラインから申し込みを行います。ここでは申し込み条件と対象者、必要書類、申込から入金までの流れを詳しく解説します。事前に準備を整えておくことでスムーズに資金調達ができます。

申し込み条件と対象者

MSFJのファクタリングを利用できるのは、法人や個人事業主、フリーランスなど事業を営む人が対象です。売掛債権を有していることが必須条件で、業種は建設業や製造業、IT業など幅広く対応しています。一方、10万円未満の売掛金や5,000万円を超える大口債権については買取対象外となる場合があります。特定の支払いサイトを持たない個人の債権は対象外です。

法人の場合は決算状況が悪くても申し込みできますが、売掛先の信用力が重要な審査ポイントとなります。個人事業主やフリーランスは自分名義の売掛債権を提示できることが条件で、未回収リスクが高い案件は断られる場合があります。

必要書類と準備

申し込み時には以下の書類を準備します。

• 身分証明書（代表者や事業者の本人確認書類）
• 取引口座の通帳コピー
• 請求書
• 発注書または契約書

これらの書類はPDFや画像データとしてアップロードでき、紙の書類を郵送する必要はありません。場合によっては税務申告書や売掛先との取引履歴など追加資料の提出を求められることがありますが、基本的な書類は4点で済みます。必要書類が少ないため準備の負担が少なく、短時間で審査に進めます。

申し込みから入金までの流れ

MSFJでの申し込みから入金までの一般的な流れは以下のとおりです。

1. WEBフォームや電話から申し込み情報を送信する。
2. 必要書類をアップロードし、売掛債権の内容を伝える。
3. MSFJの担当者による審査が行われ、買取可能額と手数料の提示を受ける。
4. 提示内容に同意したら、クラウドサインで契約書に電子署名する。
5. 契約締結後、最短60分で指定口座に入金される。

申し込みから入金まで最短1時間程度と非常に迅速です。ただし、金曜日や祝日前など受付時間によっては翌営業日になる場合があります。また、土日祝日は休業のため翌営業日の対応となる点に注意してください。

MSFJの手数料やプラン

MSFJでは利用者のニーズに合わせて複数のプランを設定しています。プランによって手数料や買取上限が異なるため、事業規模や売掛金の額に応じて選択しましょう。以下では主要プランであるクイックファクタリング、プレミアムファクタリング、個人・フリーランス向けプランの特徴を詳しく紹介します。

クイックファクタリングとプレミアムファクタリング

法人向けの主力プランはクイックファクタリングとプレミアムファクタリングの2種類です。クイックファクタリングは最大300万円までの請求書を対象とし、手数料は3.8%〜9.8%です。中小規模の売掛金を手早く現金化したい場合に適しています。一方、プレミアムファクタリングは最大5,000万円の高額債権まで対応し、手数料は1.8%〜6.8%とより低水準です。

プレミアムファクタリングでは審査がやや慎重になりますが、大口の請求書を扱う建設業や製造業の企業にとっては手数料の安さが大きな魅力です。どちらのプランもオンライン契約に対応しており、最短即日で資金調達できます。

個人事業主・フリーランス向けプラン

MSFJは個人事業主やフリーランス向けにも専門プランを用意しています。個人事業主専門ファクタリングは10万円〜500万円の債権が対象で、手数料は3.8%〜9.8%です。フリーランス専門ファクタリングは10万円〜1,000万円が対象で、手数料は3%〜10%となります。どちらも即日入金に対応しているため、個人でも安心して利用できます。

小口債権の買取に対応している点がこのプランの特徴で、最低10万円の請求書から現金化が可能です。他社では30万円以下の債権を取り扱わないケースも多いため、少額債権を保有する個人にとっては利用しやすいサービスです。

法人・乗り換え専用プラン

法人専門ファクタリングは30万円〜5,000万円まで幅広い買取が可能で、手数料は1.8%〜9.8%です。売掛先が支払い能力の高い企業であれば、3社間契約を選ぶことで手数料をさらに抑えられます。乗り換え専門プランでは、他社のファクタリングを利用している企業が条件を見直すためのプランで、手数料の割引や優遇審査が受けられます。

乗り換え専用プランは既存のファクタリング契約をより好条件に変更したい企業に適しており、事業拡大や資金調達コストの削減に役立ちます。契約の見直しを検討している場合は相談してみると良いでしょう。

MSFJの審査基準と必要書類

ファクタリングを利用する際には審査が必ず行われます。MSFJの審査は柔軟といわれますが、売掛先の信用や請求書の内容によって判断されます。ここでは、審査のポイントや必要書類、審査に通過するためのコツを解説します。

審査のポイント

MSFJの審査で重視されるのは売掛先の信用力と請求書の信憑性です。利用者の財務状況が赤字であっても、売掛先が信用できる企業であれば審査通過の可能性は高くなります。逆に、売掛先に支払い遅延や倒産リスクが高い場合は審査が厳しくなり、手数料が高くなることもあります。

審査では請求書や発注書の内容が正確であるか、過去の取引に問題がないかを確認されます。また、個人事業主やフリーランスの場合は本人の支払い能力も見られるため、税金の滞納や過度な借入があると審査に影響することがあります。

必要書類の詳細

審査に提出する書類は申し込み時とほぼ同じですが、追加で決算書や確定申告書が必要となる場合があります。法人は直近の決算書や税務申告書を、個人事業主は確定申告書の控えを用意しておくとスムーズです。必要書類が不足していると審査が遅れたり、結果が出るまでの時間が延びるので事前に確認しておきましょう。

また、請求書や発注書は売掛先との取引を証明する重要な書類です。売掛先の連絡先や支払いサイトなど詳細が記載されているものを用意すると審査の信頼性が高まります。

審査に通過するコツ

審査をスムーズに通過するためには、売掛先との取引履歴を整えておくことが重要です。支払い遅延がなく、安定した取引が続いていることを示せば信用評価が上がります。また、税金の納付や社会保険料の支払い状況も見られるため、滞納があれば早めに解消しておきましょう。

個人事業主やフリーランスの場合は、事業用口座を分けて管理し、取引記録を明確にすることもポイントです。必要書類を正確に揃え、MSFJ担当者とのやり取りを迅速に行うことで、審査通過の確率が高まります。

MSFJファクタリングの評判・口コミ

MSFJを利用した企業や個人の評判を確認すると、プランの豊富さや手数料の安さ、入金スピードの速さなどが高く評価されています。一方、営業姿勢や対応に対する厳しい意見も見受けられます。ここでは実際の口コミから良い点と悪い点を整理し、利用者の体験談を紹介します。

良い口コミと評価

良い口コミとしては、まずプランが充実しているため自社に合ったサービスを選びやすいという意見が多く見られます。特にフリーランス専用や個人事業主専用など、細分化されたプランが評価されています。また、手数料が業界でも低い水準に抑えられているため「他社よりも安く済んだ」「期待以上に安かった」という声もあります。

さらに、最短60分という入金スピードに満足している利用者が多く「急ぎの支払いに間に合った」「資金繰りの悩みが解消された」といったコメントが見受けられます。オンライン契約の導入により遠方からでも利用しやすくなった点も好評です。

悪い口コミと注意点

一方で、悪い口コミとしては「営業の勢いが強く、断りづらかった」という意見や「個人事業主の売掛金は買い取ってもらえなかった」という声があります。MSFJは原則として法人の売掛金を重視するため、個人事業主の案件では審査が厳しくなることがあります。また、電話営業が積極的であるため、勧誘に対してストレスを感じる人もいるようです。

こうした口コミから、利用する際には必要性を明確にし、条件に合わない場合は無理に申し込まないことが大切です。また、担当者との連絡をメール中心にするなど、自分のペースで進める工夫も有効です。

利用者が語る体験談

具体的な体験談として、製造業の企業が500万円の請求書を他社では20%の手数料を提示されたのに対し、MSFJでは6%で買取してもらえたという例があります。また、建設業の事業者が他社で断られた案件をMSFJで通過し、資金繰りが改善したケースも報告されています。一方、オフィスの規模が想像より小さかったため不安に感じたものの、実際のサービスは迅速で満足したという声もありました。

これらの体験談から、MSFJは手数料の安さや柔軟な審査で評価されている一方、営業スタイルや社規模に対する印象に差があることがわかります。実際に利用する際は自社の状況やニーズをよく考え、複数の口コミを参考にすることが重要です。

MSFJの注意点やデメリット

多くのメリットがあるMSFJですが、利用前に知っておくべき注意点やデメリットも存在します。買取可能額の制限や営業時間の制約、悪質な偽物業者への注意など、事前に把握しておけばトラブルを避けられます。

買取可能額の制限

MSFJは10万円から5,000万円までの債権を買取対象としています。これより少ない金額や5,000万円を超える案件は原則として取扱不可です。1億円以上の超高額債権や数万円の小口債権の場合は他のサービスを検討する必要があります。買取可能額の幅は広いものの、無制限ではないことを理解しておきましょう。

また、取扱額が大きいほど審査が厳しくなり、手数料が変動する場合があります。高額案件の場合は早めに相談し、条件を確認することが重要です。

営業時間と利用可能日

MSFJは平日10:00〜19:00の営業で、土日祝日は休業日となっています。平日しか対応していないため、週末や連休中に資金調達したい場合は別のファクタリング会社を検討する必要があります。特に金曜日の夕方に申し込みをすると入金が翌週に持ち越されることがあるので注意が必要です。

即日入金を希望する場合は、営業時間内に申し込みを完了し、必要書類を早めに提出しましょう。時間帯によっては当日中の入金が間に合わないこともあるため、余裕を持って行動することが大切です。

偽物業者への注意

MSFJは人気のあるファクタリングサービスのため、名前をかたる悪質な偽物業者が存在します。公式サイトでは「0120‑254‑259」以外の電話番号からの勧誘に注意するよう呼びかけています。偽物業者に依頼すると法外な手数料を請求されたり、個人情報が悪用される危険性があります。

正規のMSFJを利用するためには、公式サイトから申し込みを行い、電話番号やメールアドレスを確認してください。また、不審な連絡があった場合は無視するか、公式窓口に問い合わせることが安全です。

MSFJが選ばれる理由とおすすめの人

MSFJが多くの利用者に支持されるのは、低い手数料や迅速な入金、オンライン完結といった魅力があるからです。ここでは、MSFJが特におすすめできる人や企業、他社にはない強み、安心して利用するためのポイントを紹介します。

MSFJが向いている人の特徴

MSFJは次のような人や企業に向いています。

• 資金調達コストを抑えたい人
• 10万円〜5,000万円の売掛金を早期に現金化したい人
• 急ぎで資金が必要で即日入金を希望する人
• 建設業や製造業などで高額の請求書を扱う企業
• オンラインで手続きを完結させたい人

特に建設業の売掛金は支払サイトが長い場合が多く、資金繰りが厳しくなることがあります。MSFJは建設業向けの支援にも力を入れており、豊富な実績から安心して利用できるでしょう。

他社にはない強み

MSFJの強みは、複数の専門プランと低水準の手数料、そしてオンライン完結型のサービスにあります。ファクタリング会社の多くは1〜2種類のプランしか用意していませんが、MSFJは5種類ものプランから選べます。これにより、個人事業主から大企業まで幅広く対応できます。

また、手数料の上限が明示されていることも安心感につながっています。他社では上限が不明確な場合もありますが、MSFJは公式サイトで手数料レンジを提示しており、費用の目安が立てやすいです。乗り換えキャンペーンや割引制度も充実しているため、既存の利用者がより良い条件で資金調達できる点も魅力です。

安心して利用するためのポイント

MSFJを安心して利用するためには、事前の情報収集と適切な準備が重要です。まず、公式サイトや信頼できるメディアから最新情報を確認し、プラン内容や手数料、営業時間などを把握しましょう。偽物業者への警戒も忘れず、公式の連絡先かどうかを常にチェックしてください。

申し込みの際は、必要書類を正確に準備し、担当者との連絡を密に行うことが大切です。条件に納得できない場合は無理に契約せず、複数のプランを比較検討しましょう。初めてファクタリングを利用する場合は、少額から試してサービスに慣れるのも一つの方法です。

まとめ

MSFJは、低い手数料と最短60分の迅速な資金調達を実現するファクタリング会社です。2025年現在、5種類のプランを提供し、個人事業主やフリーランスから大企業まで幅広いニーズに応えています。オンライン完結で手続きが簡単なこと、高い審査通過率や柔軟な対応が特徴で、多くの利用者から支持されています。

一方、10万円未満や5,000万円超の債権には対応していないこと、土日祝日は営業していないこと、偽物業者への注意が必要であることなどのデメリットも存在します。それでも、MSFJは透明性の高い手数料設定と豊富なプラン、迅速な入金で、資金繰りに悩む事業者の強い味方となっています。資金調達に困った際には、MSFJのファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか。